科技日報記者 劉霞
世界經(jīng)濟論壇與埃森哲咨詢公司日前聯(lián)合發(fā)布《量子技術(shù)：金融服務(wù)領(lǐng)導者的關(guān)鍵戰(zhàn)略與機遇》報告，系統(tǒng)闡述了量子技術(shù)為銀行業(yè)帶來的全新發(fā)展機遇。
世界經(jīng)濟論壇官網(wǎng)特別報道指出，從發(fā)現(xiàn)金融欺詐、加密數(shù)據(jù)到預測風險，量子技術(shù)正在為金融業(yè)構(gòu)筑堅實的安全屏障。金融機構(gòu)若想充分把握量子技術(shù)發(fā)展紅利，就必須突破實驗和試點階段的局限，邁向更深入的實踐應(yīng)用。
增強風險預測能力
2008年的那場國際金融危機警示人們：能否準確預測金融風險，直接關(guān)系到全球經(jīng)濟的穩(wěn)定。
然而，傳統(tǒng)方法在識別金融體系中的脆弱環(huán)節(jié)時，往往力不從心。而量子計算的出現(xiàn)，正在為風險建模、欺詐監(jiān)測和投資組合優(yōu)化等領(lǐng)域帶來深刻變革。
以土耳其Yap? Kredi銀行為例，該行開發(fā)了一套創(chuàng)新的金融風險評估方法。他們構(gòu)建了一個模型，用于識別中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)中的潛在風險點，從而避免因企業(yè)間的連鎖反應(yīng)而引發(fā)系統(tǒng)性危機。對于傳統(tǒng)計算機來說，這樣的復雜計算耗時費力，但借助加拿大D-Wave公司的量子計算技術(shù)，該銀行能模擬數(shù)千種可能情景，精準鎖定高風險企業(yè)，最終優(yōu)化決策流程。
Yap? Kredi銀行技術(shù)、數(shù)據(jù)與流程管理執(zhí)行副總裁格克汗·奧茲丁科表示，風險管理是銀行業(yè)的核心命脈。借助量子計算，過去需要數(shù)年才能完成的分析，如今僅需7秒即可搞定。他們的目標不僅是打造更強大的金融基礎(chǔ)設(shè)施，更要引領(lǐng)客戶邁向未來，樹立行業(yè)新標桿。
助力打擊欺詐行為
量子技術(shù)也有助于更快更精準地發(fā)現(xiàn)和打擊金融欺詐行為。
僅2024年一年，英國銀行業(yè)就因金融欺詐蒙受了高達16億美元的巨額損失。面對這一嚴峻形勢，英國政府于2025年4月宣布了一項重大投資計劃，將斥資1.62億美元發(fā)展量子技術(shù)，通過建立研究中心和開展試點項目，全力打擊金融犯罪、欺詐和洗錢活動。
傳統(tǒng)機器學習算法雖然已被廣泛應(yīng)用于欺詐模式識別，但量子技術(shù)猶如為這場“貓鼠游戲”裝上了渦輪引擎，能大幅提升金融欺詐行為的檢測速度和精準度。
在這場技術(shù)革新中，意大利聯(lián)合圣保羅銀行堪稱“探路先鋒”。其創(chuàng)新性地采用基于變分量子電路的分類器，對數(shù)以十萬計的交易數(shù)據(jù)進行了高效分析。令人振奮的是，借助量子計算工具，該公司的量子模型不僅全面超越了傳統(tǒng)檢測方法，更實現(xiàn)了“少而精”的突破——用更少的數(shù)據(jù)，獲得了更高的準確率和效率。
保護敏感金融數(shù)據(jù)
量子安全技術(shù)正為金融安全筑起一道堅不可摧的防線。通過量子密鑰分發(fā)和量子隨機數(shù)生成技術(shù)，理論上可實現(xiàn)“絕對安全”的加密通信。
行業(yè)報告顯示，一種名為“后量子密碼學”的算法，就像是為金融數(shù)據(jù)穿上了“防彈衣”，能有效抵御量子計算機的潛在攻擊。“后量子密碼學”是能夠在現(xiàn)有計算機上實現(xiàn)并抵抗未來量子計算機攻擊的數(shù)學密碼系統(tǒng)。這種前沿技術(shù)已獲得國際權(quán)威認證，其標準框架嚴格遵循美國國家標準與技術(shù)研究院和歐盟網(wǎng)絡(luò)安全局制定的監(jiān)管要求。
在實踐前沿，匯豐銀行率先將量子安全技術(shù)應(yīng)用于黃金代幣交易。通過“后量子密碼學”加密的虛擬專用網(wǎng)絡(luò)和量子隨機數(shù)生成技術(shù)，既確保了區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)的安全流通，又提升了代幣化資產(chǎn)市場的交易效率。這種創(chuàng)新不僅滿足了網(wǎng)絡(luò)安全標準，確保了數(shù)據(jù)安全以及區(qū)塊鏈互操作性，還提高了代幣化資產(chǎn)市場的運行效率。
西班牙薩瓦德爾銀行近期也啟動了為期4個月的“后量子密碼學”應(yīng)用研究。該項目聚焦“加密敏捷性”，即系統(tǒng)能像“變色龍”般根據(jù)威脅態(tài)勢快速切換加密算法。這項探索為銀行繪制了清晰的量子安全升級路線圖。
